Банковские вклады: объяснение, особенности, классификаци

26.08.2015 - 14:18

Банковский вклад – это довольно распространенный инструмент увеличения капитала. Большим преимуществом данного инструмента является то, что риск по нему минимален. Особенно это касается вкладов до 1,4 млн. руб., на которые распространяется программа страхования. Таким образом, даже если банк «лопнет», сумма вклада будет компенсирована государством. Если же рассматривать наиболее крупные банки России, то риск их банкротства вообще минимален (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и пр.).

Банковские вклады физических лиц

Все вклады в целом функционируют одинаково. Вкладчик кладет определенный капитал на счет, а банк выплачивает ему проценты за пользование средствами. Вклады часто делят на срочные и несрочные, т.е. до востребования. Срочные вклады производятся на фиксированный период, например, на год. По завершении этого срока вкладчик забирает свои деньги и начисленные проценты.

В настоящий момент банки предлагают и различные программы для своих клиентов. Например, по многим срочным вкладам допускается частичное снятие, а также возможность пополнить счет в течение периода его действия. Это удобно тем, кто хочет иметь возможность снимать деньги или пополнять свой счет для увеличения процентных выплат.

Также возможны вклады с капитализацией, когда проценты на капитал не снимаются, а начисляются на счет, и следующий процентный доход рассчитывается уже с учетом прибавленных процентов. Доходность по такому вкладу постоянно индексируется с учетом роста капитала.

Есть вклады с минимальной суммой открытия. Чем больше минимальный вклад, тем выгоднее вклад. Впрочем, величина доходности также зависит от периода вклада. Как правило, наиболее выгодными являются предложения от 180 дней до 1 года.

Разновидностью банковского вклада является накопительный счет. Его особенность в том, что процент начисляется на минимальный остаток, который зафиксирован на счете в течение одного месяца. К примеру, если сумма минимального остатка на счете была 150 000 рублей, то проценты будут начислены именно на эту сумму.

Банковские вклады физических лиц

Некоторые вкладчики опасаются за сбережения из-за сильных валютных колебаний. Для таких людей есть возможность открыть мультивалютный счет сразу в нескольких валютах. Например, если разместить капитал на мультивалютном счете, разделив его поровну между двумя валютами, то можно не опасаться за валютные колебания, поскольку при росте курса одной валюты другая будет падать в стоимости и наоборот. Таким образом, капитал перестает быть подверженным валютным рискам.

Бывают и специальные вклады, рассчитанные на определенную социальную группу. Например, пенсионные вклады или для людей, которые часто пользуются авиаперелетами и т.п. Каждый из таких вкладов предлагает какую-то одну выгодную программу для своих клиентов.

По срочным вкладам всегда процент выше, поскольку банк может точно рассчитать период, через который он будет должен выплатить проценты. Если же вклад открывается до востребования, то банк может не успеть использовать в полной мере капитал и обеспечить ту доходность, которую обещал. Поэтому при досрочном снятии средств процентная доходность сокращается до минимума (если обратное не подразумевается договором).

Вы еще не читали?

Комментарии пользователей

Оставьте свое мнение о работе Сбербанка.

Обращаем ваше внимание сайт sber-city.ru – некоммерческий-информационный проект не имеющий никакого отношения к сайту и компании Сбербанк России! Мы не оказываем никаких услуг. Все материалы взяты из открытых источников.